Inscription à la salle de sport : check. Programme nutritionnel post-vacances : check. Rangement de la maison : check. Fini l’été, vous êtes paré pour la rentrée ! Mais qu’en est-il de votre argent ? Certes, en matière de patrimoine, les projets se pensent sur le long terme et il est préférable d’éviter les décisions hâtives et excessives. Remettre de l’ordre dans ses idées à échéances régulières demeure néanmoins une bonne idée. Une routine en trois étapes permet de vérifier que votre organisation patrimoniale est toujours adaptée. Un, vérifiez votre capacité d’épargne, notamment si vos rentrées d’argent ou vos dépenses ont évolué. Deux, questionnez la répartition de vos investissements sur les différentes catégories de placements en fonction du contexte. Trois, faites le point sur la performance de vos produits. Car l’environnement économique demeure mouvant : taux d’intérêt en hausse, marchés actions au sommet, immobilier en dents de scie… De nombreux défis attendent les épargnants dans les prochains mois. Anticiper permet d’affronter l’avenir avec sérénité.
Malgré les milliers de contrats déjà en cours de commercialisation, les distributeurs d’assurance-vie ne cessent d’innover en lançant de nouvelles enveloppes. L’objectif : mettre son offre au goût du jour en intégrant les derniers produits et services innovants et se démarquer pour attirer de nouveaux clients. Ces derniers mois ont été particulièrement prolifiques. Voici une sélection de quatre nouveautés de grande qualité.
Placement-direct Patrimoine (distribué par Placement-direct.fr, assuré par Garance)
La mutuelle Garance, réputée pour son fonds en euros, se lance en ligne avec le courtier Placement-direct.fr. Il en résulte un contrat très attrayant, pensé pour les amateurs d’immobilier avec cinq SCPI sans frais d’entrée (dont Iroko Zen, Remake Live ou encore Mistral Sélection). « Le contrat ne comporte aucune contrainte d’investissement, il est donc possible de placer 100 % de ses capitaux en SCPI », précise Henri Réau, directeur du développement du courtier. L’assureur verse en outre 100 % des loyers aux souscripteurs. Attention, la rémunération du fonds en euro est graduelle en fonction du taux d’unités de compte : de 2,80 % (moins de 40 % d’UC) à 4,70 % (au moins 60 % d’UC) en 2025.
Lucya CNP (distribué par Lucya, assuré par CNP Assurances)
Anciennement connu sous le nom Assurancevie.com, le courtier Lucya a lancé au printemps un nouveau contrat avec un soutien de poids puisqu’il est conçu avec CNP Assurances, le 2e plus gros assureur vie en France. Richement doté en unités de compte avec 1 200 supports d’investissement, il compte des actions en direct, des fonds, des ETF, des SCPI, du private equity ou encore de produits structurés. Surtout, « il possède des conditions tarifaires sans égales », souligne Yannick Hamon, le directeur général de la plateforme. Sans frais d’entrée, Lucya CNP affiche surtout des frais de gestion de 0,3 % sur les unités de compte (0,70 % sur le fonds en euros), un niveau particulièrement bon marché. Le contrat ne prélève pas non plus de frais de transaction sur les ETF.
Yomoni Lux (distribué par Yomoni, assuré par La Mondiale Europartner)
Connu pour sa gestion pilotée en ETF, le courtier en ligne a progressivement étoffé son offre de placements et montré une volonté de monter en gamme. Il marque un point décisif avec la création d’une assurance vie luxembourgeoise avec la filiale locale du groupe AG2R La Mondiale. Bien qu’adapté à une clientèle fortunée, ce contrat est accessible à partir de 50 000 euros, un niveau bien inférieur à ceux qui se pratiquent sur le marché. « Pourquoi la meilleure protection patrimoniale d’Europe resterait-elle hors de portée du plus grand nombre ? », interroge Sébastien d’Oranon, le président de Yomoni. Le Grand Duché est en effet réputé pour sa réglementation en matière de protection des épargnants. Autre élément différenciant : l’accès à un fonds en euros multidevises (jusqu’à 40 % de l’encours).
Assurance vie Caravel (distribué par Caravel, assuré par Apicil Epargne).
La fintech Caravel, depuis rachetée par le groupe espagnol Indexa Capital, s’est fait connaître en 2021 en se positionnant sur l’épargne retraite. Elle se dote d’une nouvelle flèche à son arc avec une assurance-vie confiée à Apicil Epargne. Le positionnement demeure identique puisque le contrat repose sur une gestion déléguée, réalisée exclusivement avec des fonds indiciels (ETF) et alignée sur l’Accord de Paris (qui prévoit de limiter le réchauffement climatique à deux degrés). Les supports sélectionnés excluent les énergies fossiles et visent une réduction de 50 % de leur empreinte carbone par rapport à leur indice de référence. Cerise sur le gâteau, les frais sont serrés, à 1,23 % par an maximum tout compris (frais de gestion du contrat, coût du mandat et frais des ETF).
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Author : Aurélie Fardeau
Publish date : 2026-09-25 08:00:00
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